À un moment ou un autre de la vie de votre entreprise, vous pourrez avoir besoin d’un crédit professionnel pour le financement de divers investissements. Il s’agit en fait d’un prêt bancaire professionnel. En effet, un établissement prêtera de l’argent à votre entreprise pour que vous puissiez lancer votre activité ou acheter un bien relatif à un projet donné. Mais vous devez rémunérer cet établissement, en plus de lui rembourser en contrepartie.
Crédit professionnel pour financer une entreprise : pour qui et pour quels investissements ?
Également appelé prêt bancaire ou prêt professionnel, le crédit professionnel concerne exclusivement les sociétés (personnes morales) et les entreprises individuelles. Ces dernières se réfèrent aux personnes physiques exerçant une activité professionnelle indépendante. Nous tenons à préciser que le « crédit entreprise » peut être attribué aux grandes entreprises, PME ou TPE exerçant une activité commerciale, agricole, libérale ou artisanale.
Toutefois, en général, les TPE, les artisans, les professions libérales et les commerçants ont recours au crédit professionnel.
Ensuite, le crédit professionnel peut assurer le financement l’achat de :
- Un ensemble immobilier.
- Matériels.
- Actions de société ou parts sociales.
- Outillages.
- Marques, brevets, logiciels, concessions, etc.
- Droits d’entrée dans une franchise.
- Un fonds de commerce.
- Etc. pour votre entreprise.
Le champ d’action du prêt bancaire peut concerner aussi bien les investissements pour la création ou le fonctionnement de votre entreprise. Enfin, ce type de financement peut vous venir en aide pour l’extension des activités de votre entreprise.
Prêt professionnel pour financer une entreprise : les caractéristiques
Sachez qu’un prêt bancaire professionnel possède des caractéristiques bien déterminées que vous devez connaître :
- Le montant nominal correspond à l’enveloppe globale que vous allez emprunter auprès d’un établissement. Il dépend de l’ampleur et de la nature de votre projet.
- Le taux d’intérêt n’est autre que la rémunération de la banque qui vous accorde un prêt professionnel. Et plus le risque de ce dernier est élevé, plus le taux d’intérêt le sera.
- La durée d’amortissement correspond au délai durant lequel vous allez rembourser le crédit professionnel. Elle peut être de plus de 7 ans, de 3 à 7 ans, ou de moins de 3 ans. La durée de remboursement du prêt professionnel dépend de la durée d’utilisation et de la nature du bien à financer.
- Et les modalités de remboursement sont les dispositions spécifiques relatives au remboursement de votre crédit professionnel.
Mais nous vous conseillons également de prendre en compte les caractéristiques suivantes avant de choisir un organisme de prêt financier pour financer votre entreprise :
- La sûreté personnelle : il s’agit du cautionnement.
- Le TEG (Taux d’intérêt Effectif Global) correspondant à tous les frais de banque.
- Et les sûretés réelles : ce sont les gages concernant vos biens mobiliers. Il peut s’agir par exemple des hypothèques ou du nantissement.
L’organisme de financement doit vous exposer les caractéristiques du crédit professionnel avant que votre entreprise ne s’engage avec.
Prêt bancaire professionnel pour financer une entreprise : la mise en place
La mise en place d’un crédit professionnel est l’opération par laquelle l’établissement de financement verse les fonds à un tiers ou à vous-même. Cela dépend de la nature du financement.
Toutefois, pour que la mise en place d’un prêt professionnel ait lieu, il doit y avoir signature de l’acte de prêt. Par ailleurs, toutes les assurances et garanties prévues dans le contrat doivent être bien en ordre. C’est pourquoi nous vous conseillons d’attendre que le prêt pour votre entreprise soit confirmé avant de vous engager avec un fournisseur quelconque.
Enfin, sachez que certains crédits professionnels peuvent être débloqués en une seule fois. Tandis que d’autres sont débloqués dans le temps.
Crédit personnel pour le financement d’une entreprise : le remboursement et le remboursement anticipé
Une fois que tous les fonds relatifs au financement sont versés, vous pouvez commencer le remboursement. Les échéances sont généralement mensuelles. Mais elles peuvent également être trimestrielles. Et aux dates convenues, la banque les prélèvera automatiquement sur le compte de votre entreprise. Si vous rencontrez une difficulté financière, nous vous conseillons de prévenir l’organisme de financement à l’avance. Vous pourrez ainsi trouver un terrain d’entente.
Sachez que vous pouvez également effectuer un remboursement anticipé du crédit professionnel de votre entreprise, si cela est prévu dans votre contrat de prêt.
Les différents types de prêts professionnels pour financer une entreprise
Pour le financement de la création ou du fonctionnement de votre entreprise, vous pouvez opter pour l’un des crédits professionnels suivants :
- Le crédit de trésorerie pour entreprise (découvert bancaire et facilité de caisse).
- Les crédits par signature pour entreprise :
- Le crédit documentaire.
- Les cautions.
- Le crédit de préfinancement.
- Le crédit à moyen (2 à 7 ans) et long terme (7 à 20 ans) pour entreprise.
- Le crédit de mobilisation des créances pour le financement d’une entreprise :
- Cession Dailly.
- L’escompte.
- Factoring ou affacturage.
- Le leasing ou crédit bail pour financer une entreprise :
- Le lease-back.
- Le crédit-bail immobilier.
- Le crédit-bail mobilier.
- Les autres prêts professionnels pour le financement d’une entreprise :
- Le crédit de campagne.
- Le crédit d’impôt.
- Le crédit fournisseur.