Les fonds d’investissement sont des placements collectifs chargés de recueillir et de placer votre argent. C’est une excellente manière d’investir dans des titres et des actions pour en tirer des bénéfices. Si vous avez mis de l’argent de côté pour vous lancer dans un investissement, il faut penser à une stratégie financière correspondant à votre profil d’investisseur.
Dans cet article, nous vous délivrons toutes les informations relatives aux fonds d’investissement et le rendement auquel vous pouvez prétendre en plaçant votre capital par le biais d’un fonds.
Comment fonctionne un fonds d’investissement ?
Pour pouvoir créer un fonds d’investissement, vous devez obtenir un agrément AMF. Pour ce faire, vous devez déposer une demande auprès de l’Autorité des Marchés Financiers. Il vous faut par la même occasion valider d’autres démarches.
En principe, le fonds d’investissement peut être formé par des organismes de financement, par des établissements bancaires ou encore par des particuliers. Peu importe leurs capacités financières, les investisseurs sont libres de se lancer dans la création de fonds de placement. Aussi, les investisseurs en question peuvent être des personnes physiques, des investisseurs professionnels ou encore des partenaires de l’entreprise.
Le fonds d’investissement est également constitué en vue d’apporter un soutien financier aux entreprises durant une période définie allant de 3 ans à plus de 7 ans. Ces fonds peuvent ainsi être utilisés dans la création d’entreprises, le développement des activités ou encore dans le financement de l’implantation de la société à l’étranger.
Les investisseurs amateurs ou inexpérimentés voulant se constituer un portefeuille peuvent alors investir dans un fonds d’investissement ou dans un fonds commun de placement. Ils pourront par la même occasion profiter de l’effet levier qui résulte de la mise en commun des capitaux de plusieurs épargnants. Il se trouve effectivement que ce type de placement fonctionne en multipropriété.
Les sommes réunies vous permettront d’accéder à une gamme de produits d’investissements qui n’est pas à leur disposition. Surtout s’ils décident d’investir seuls.
Les fonds d’investissement ainsi formés sont gérés par des gestionnaires de portefeuilles qualifiés en la matière. Ces derniers prendront le temps de réaliser une étude minutieuse pour bien moduler le risque selon les objectifs et la durée du placement.
Par ailleurs, il faut savoir que chaque investissement peut être transféré sur d’autres supports. De même, il est possible de programmer des investissements ou des retraits systématiques. L’achat ainsi que la vente de fonds d’investissement peuvent se faire de façon simple et rapide. Ce qui fait qu’il est tout aussi simple de disposer de placements diversifiés.
Retenez également que les investisseurs sont libres de choisir les fonds de placement qui les intéressent et cela, parmi les milliers existant sur le marché financier. Avant d’investir, pensez toujours à bien analyser les descriptions affectées aux fonds. L’objectif étant de connaître parfaitement les actifs d’investissement autorisés même en tenant compte du fait que les gestionnaires spécialisés conseillent et orientent toujours les investisseurs.
Aussi, chaque part achetée vous offre la possibilité de profiter d’un rendement variant en fonction du nombre d’investisseurs, du taux de change ainsi que du type de fonds d’investissement adopté. À savoir les fonds d’action, les fonds fixes, les fonds équilibrés, les fonds spécialisés et les autres.
Quel est le rendement d’un fonds d’investissement ?
Au moment où un investisseur réalise un placement financier, il prétend à des gains en retour. Un calcul du rendement d’un fonds d’investissement s’impose donc ! Gardez à l’esprit que le calcul du rendement en soi doit inclure les différentes variations de l’inflation.
Le rendement nominal et le rendement réel
Pour déterminer le rendement de votre fonds d’investissement, il vous faut prendre le temps de bien comprendre les notions de rendement réel et de rendement nominal. En clair, le rendement nominal désigne le taux d’augmentation du prix de l’action entre la date de son acquisition et l’instant « T ».
Le rendement réel, lui, est le résultat obtenu lorsque le taux d’inflation est tiré du rendement nominal. S’il se trouve que le taux d’inflation est inférieur au rendement nominal, le rendement réel est positif. Et au contraire, s’il s’avère que le taux d’inflation est supérieur au rendement nominal, le rendement réel est négatif.
Calcul du rendement total
Pour le cas des fonds d’investissement côtés, il est à noter que le calcul du rendement total d’investissement ne repose pas uniquement sur le cours boursier. Cela varie également en fonction des dividendes. Les investisseurs peuvent alors prendre la décision de réinvestir leurs gains en achetant de nouvelles actions.
Dans ce cas, la formule à utiliser pour trouver le taux de rendement total est la suivante :
Taux de rendement total = [(valeur des actions au montant du calcul – valeur de départ)/valeur de départ] x 100
NB : Il est conseillé de bien se renseigner sur les taux d’imposition des rendements puisque les modalités d’imposition peuvent varier d’un produit financier à l’autre.
Les résultats d’une enquête récente stipulent également que les investisseurs espèrent profiter d’un rendement moyen de 10 % sur leurs fonds d’investissement. Difficile donc de savoir le véritable taux à l’avance. Pour le calcul, les experts reviennent sur les historiques de rendements au cours des années précédentes pour réaliser une estimation de l’état des marchés ainsi que de leur évolution.
En principe, les rendements des années précédentes sont disponibles en ligne. Des chiffres qui vous permettent de comparer les rendements des divers types de fonds d’investissement existant sur le marché.
Comment investir dans un fonds d’investissement ?
Un investissement dans des fonds de placement fait appel à l’intervention de plusieurs acteurs. Nous pouvons citer l’investisseur en personne, la société de gestion et la société de dépôt chargée de protéger les actifs du fonds. En somme, la valeur des fonds d’investissement est définie par le rendement de l’ensemble des actifs financiers qu’ils achètent au moyen des fonds mis en commun auprès des investisseurs.
Dans un premier temps, les investisseurs doivent acheter des parts d’un fonds de leur choix. Le coût par part est alors la « valeur nette d’inventaire » du fonds d’investissement. Il se calcule en divisant la valeur totale des parts du nombre de participants. Vu que les investisseurs peuvent décider de vendre ou de racheter les actions et les parts qu’ils possèdent quand ils le veulent, la valeur des capitaux propres du fonds peut fluctuer et diminuer. Enfin, la rentabilité des fonds se base sur le rendement des investissements qu’ils sont amenés à réaliser.
Quels sont les différents types de fonds d’investissement disponibles en France ?
En France, nous comptons plusieurs types de fonds d’investissement avec des caractéristiques différents les uns des autres. À savoir :
- Les fonds du marché monétaire
- Les fonds de placement immobilier (SCPI et OPCI)
- Les fonds mixtes
- Les fonds étrangers
- Les fonds d’investissement à garantie partielle et totale
- Les fonds gérés passivement
- Les fonds à rendement absolu
- Les hedge funds
- Et les fonds mondiaux.
D’autres fonds d’investissement peuvent également vous intéresser. Notamment ceux de la Société d’investissement à Capital Variable (SICAV), des Fonds Commun de Placement ou FCP pour débuter avec une petite épargne et du FCPE dédié à l’épargne salariale. À cette liste s’ajoute les Fonds Commun de Placement à Risques ou FCPR, les FIP Outre-mer et FIP Corse, les FPCI, l’ETF ou Fonds indiciels Côtés, etc.
Enfin, sachez que pour bien choisir votre fonds d’investissement, vous n’avez rien de bien difficile à faire que de définir vos objectifs et de calculer le passible rendement de vos fonds d’investissement.