Le crédit professionnel, qu’il soit pour résoudre un problème de trésorerie d’exploitation ou pour financer un investissement, est un allié indispensable pour accompagner et aider une entreprise à assurer son activité et son développement. Si vous aussi, vous avez besoin d’un prêt professionnel, sachez que la qualité de votre demande de crédit influence la décision de l’établissement bancaire auprès duquel vous avez soumis votre demande de financement.
Pour vous aider à mettre les chances de vos côtés et influencer positivement votre banquier, découvrez nos 5 conseils que vous devez absolument connaître et appliquer pour obtenir votre prêt professionnel. Si vous avez besoin de plus d’informations, rendez-vous sur https://www.solutis.fr/solutions-rachat-de-credits.html.
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Votre dossier de demande de prêt professionnel doit être complet et bien structuré
Le dossier de demande de prêt est un élément essentiel qui ne doit pas être préparé à la hâte, car il constitue pour votre banquier la base de son analyse. Lors d’un entretien avec votre banquier, vous aurez à présenter votre demande à votre banquier. Passé cette étape, votre dossier de demande de prêt sera envoyé et présenté devant un comité d’attribution qui décidera de vous accorder ou non votre prêt.
Dans ce sens, afin que votre banquier puisse défendre dans les meilleures conditions votre demande, il est important que vous constituiez un dossier complet, mais surtout bien structuré et clair. En effet, il est important que votre banquier comprenne votre projet pour qu’il puisse en faire ressortir les points clés qui justifieront votre demande de prêt. N’oubliez pas que vous n’êtes pas le seul client que votre banquier traite, alors facilitez-lui la tâche. Présentez un dossier synthétique, mais structuré et facilement compréhensible.
N’hésitez pas à demander au préalable les informations nécessaires pour constituer votre dossier
Il est plus simple pour vous, et surtout pour votre banquier, que vous preniez le temps de vous informer sur les documents et les informations nécessaires pour la constitution de votre dossier de demande de prêt. Plus votre dossier est complet, plus votre banquier aura les informations nécessaires pour défendre votre demande devant le comité d’attribution de prêt.
La présentation orale de votre dossier est une étape importante, alors prenez le temps de le préparer et de l’affiner
Avant que votre conseiller bancaire puisse défendre votre projet et votre demande de prêt auprès du comité d’engagement, il vous faut tout d’abord le convaincre de la solvabilité de votre projet.
Accorder un prêt professionnel représente un risque de non-remboursement pour les banques. La présentation orale est l’occasion pour vous de montrer à votre banquier la potentialité de votre projet, mais également votre capacité et votre plan de remboursement.
Afin de réussir votre entretien, ne vous attardez pas sur les détails, mais présentez l’essentiel de votre dossier. Insistez sur les points forts et vos perspectives. Défendez votre dossier avec des éléments concrets, appuyez-vous avec les chiffres, les retours clients, ou encore le résultat de votre étude de marché. Expliquez de manière synthétique et claire que vous êtes capable de rembourser en totalité le prêt que vous demandez.
La présentation orale a donc pour but de convaincre votre banquier que votre projet est réalisable avec un potentiel chiffré, que votre projet a été bien préparé et appuyé par un plan de développement solide, et que vous avez les compétences nécessaires pour le réaliser et pour le rendre rentable.
La structure financière de votre projet doit être solide
La structure financière de votre projet est un élément important de votre dossier de demande de prêt professionnel. Elle témoigne de la rentabilité et de la solvabilité de votre projet, éléments essentiels pour analyser votre capacité de remboursement.
Dans l’idéal, et pour donner une assurance au banquier de sa potentialité, le financement de votre projet doit être en partie constitué par vos fonds propres, à raison de 30 % minimum de votre besoin de financement. Vous aurez également à proposer des garanties qui doivent représenter un montant conséquent, couvrant une partie importante de votre prêt professionnel.
Plus le taux de financement par fonds propres du projet sera important, plus la banque s’orienterait vers une décision d’octroi de crédit. Les étapes du processus d’étude de votre dossier avancent plus facilement.
À ce stade, la banque se penchera sur la structure financière de votre projet, et étudiera en particulier les points suivants :
- La pertinence du montant du prêt professionnel que vous demandez ;
- La répartition du risque entre vous et votre banque, c’est-à-dire le taux de financement par fonds propres et le taux de financement par crédit bancaire, et éventuellement le taux de financement par les investisseurs du projet ;
- L’analyse des ratios financiers, notamment l’indépendance financière de votre entreprise, votre capacité d’autofinancement, votre besoin en fonds de roulement, etc.
- La destination du prêt professionnel, si le crédit est destiné à combler un besoin de trésorerie, ou pour financer un investissement ;
- La nature et le montant des garanties que vous proposez pour l’assurance du recouvrement du prêt en cas de besoin.
Si vous n’êtes pas une startup, votre banquier étudiera également l’évolution financière de votre entreprise ces dernières années.
Le business plan est un élément important de votre dossier de demande de crédit, soignez-le
Le business plan d’un projet est le document qui reconstitue toutes les stratégies adoptées afin de générer une valeur ajoutée. Il constitue donc la preuve du potentiel qu’a votre projet et de sa pertinence. Votre banquier s’y penchera sûrement, donc il est important que sa rédaction soit soignée et structurée.
Généralement, le business plan est structuré en trois grandes parties, détaillant :
- Le marché que vous souhaitez pénétrer. C’est dans cette partie que vous allez détailler votre étude de marché, le profil de votre client cible, la taille du marché, vos principaux concurrents, vos potentiels fournisseurs, etc. Vous devez également décrire le produit ou le service que vous proposez. À ce stade, vous êtes amené à prouver le potentiel commercial et la faisabilité de votre projet.
- L’aspect organisationnel de votre projet, notamment la présentation de votre équipe. Cette partie du business plan vise à présenter les compétences et les aptitudes de votre équipe à réaliser le projet, et surtout à le rendre rentable dans le temps.
- Le plan de financement de votre projet. Vous devez présenter dans cette partie du business plan la partie financière de votre projet : bilan prévisionnel, plan de financement, plan de trésorerie prévisionnel, compte de résultat prévisionnel, etc.
Le business plan doit être structuré selon ces trois parties, et chaque partie doit être cohérente avec les deux autres. Le moindre détail a son importance.
Demandez un crédit pour un investissement, et non pour un problème de trésorerie
Et oui, en pratique, les banques sont plus enclines à accorder un prêt professionnel pour le financement d’un actif, plutôt que de combler votre besoin en fonds de roulement ou votre besoin de trésorerie. Pour que votre dossier ait plus de chance d’être accepté, vous devez prendre cela en compte et adapter votre demande de crédit en conséquence.
L’établissement bancaire auprès duquel vous soumettez votre demande compte
L’établissement bancaire à qui vous soumettez votre demande de crédit a également son importance. En effet, chaque banque a ses objectifs, mais également ses obligations, notamment en termes d’encours réglementaires. Autrement dit, les établissements bancaires ont leur limite en termes de liquidité qu’ils peuvent prêter à leurs clients.
Votre demande peut donc risquer d’être refusée si vous le soumettez auprès d’un établissement bancaire qui a atteint, ou presque ses objectifs en termes de prêts, en termes de clients, etc.
De plus, certains établissements bancaires sont orientés vers des secteurs d’activité spécifiques, proposent des crédits spécifiques, ou prennent en compte la taille d’une entreprise pour l’octroi d’un crédit. Il est donc intéressant pour vous de faire des recherches sur toutes ces informations, afin de mettre les chances de votre côté pour obtenir votre prêt professionnel.